Finanzielle Unabhängigkeit erschließen: Die Macht des echten passiven Einkommens

Ein echtes passives Einkommen ist für den persönlichen und finanziellen Erfolg unerlässlich. Wenn man mit 23 Jahren anfängt, einen Teil seines monatlichen Gehaltsschecks zu investieren, erhält man $40.000 an steuerfreiem Einkommen und kann eine Anzahlung auf ein erstes Haus leisten. Viele Menschen tun dies nicht und riskieren damit ihre zukünftige Unabhängigkeit. Die Selbstfinanzierung in der Anfangsphase verbessert das Ansehen und ermöglicht unabhängige Unternehmungen. Zu den wichtigsten Faktoren gehören Wechselkurse, außergewöhnliche Erfolge und staatliche Bonusprogramme. Es ist wichtig, nicht von einer gleichbleibenden Leistung auszugehen, da Investmentfonds mit ausgeklügelten Algorithmen und qualifiziertem Personal arbeiten.

Ich spreche von echtem passivem Einkommen, nicht von der Art, für die man jahrelang ein Buch schreiben muss. Es gibt allerdings eine Einschränkung: Um Geld zu verdienen, braucht man Geld.

Im Alter von 23 Jahren begann ich, einen Teil meines monatlichen Gehaltsschecks zu investieren. Nach drei Jahren hatte ich $40.000 an steuerfreiem Einkommen und konnte eine Anzahlung auf mein erstes Haus leisten. Und das alles mit einem jährlichen Aufwand von weniger als einer Stunde. Es scheint doch nicht so schlecht zu sein, $13k pro Arbeitsstunde bezahlt zu bekommen, oder?

Ich habe mich darauf verlassen, dass ich einen Job als Fachkraft bekomme und mein zusätzliches Geld investieren kann. Viele Menschen in meiner Situation tun das nicht und gefährden damit ihre Fähigkeit, in Zukunft unabhängig zu leben. Mit weniger Hilfe von außen können Sie mit den Einnahmen Ihr eigenes Unternehmen gründen. Die Selbstfinanzierung der Anfangsphase verbessert Ihren Ruf bei der Suche nach Fremdkapital.

Mein Bachelor-Abschluss in Wirtschaftswissenschaften und meine Erfahrung bei einer Zentralbank gaben mir die Sicherheit, verantwortungsvolle Investitionen zu tätigen. Die Schritte, die ich unternommen habe, waren jedoch einfach und ich werde sie hier auflisten.

Die Wechselkurse, der außerordentliche Erfolg und die staatlichen Bonusprogramme waren bemerkenswerte Glücksfaktoren. Lesen Sie dies nicht und gehen Sie nicht davon aus, dass zukünftige Leistungen regelmäßig erbracht werden können. Ich werde nicht auf Einzelheiten eingehen, da dies nur eine allgemeine Zusammenfassung ist.

Ich habe es aufgegeben, arrogant zu sein

Die Vorstellung, man sei außergewöhnlich, gehört zu den häufigsten Fehlern, die ich sehe. Investmentfonds setzen ausgeklügelte Algorithmen und ganze Teams hochqualifizierter Mitarbeiter ein. 85,1% der aktiv verwalteten Fonds haben es in den letzten zehn Jahren nicht geschafft, den S&P 500 zu übertreffen. Wie können Sie mit einer solchen Gewissheit gewinnen?

Ich habe in aktive und Indexfonds aus den großen Volkswirtschaften investiert und nicht in einzelne Aktien aus den großen Volkswirtschaften. Aus diesem Grund bin ich nicht mehr in die Entscheidungsfindung eingebunden. Als ich im Vereinigten Königreich lebte, nutzte ich eine ISA, die wie eine Roth IRA auf Steroiden ist, um steuerfreie Investitionen zu tätigen.

Ich investierte in den Vereinigten Staaten, im Vereinigten Königreich, in Kontinentaleuropa und in Asien, um geografisch zu diversifizieren. Mein Risiko war deutlich geringer, da ich an zahlreichen Unternehmen beteiligt war. Meine Provisionen waren bei der Nutzung von Indexfonds deutlich geringer als beim Kauf von Einzelaktien. Ich fand Fonds mit einer langen Erfolgsbilanz, wenn Indexfonds nicht verfügbar waren und ich ein Engagement benötigte.

Sie könnten das nächste Amazon verpassen, aber Sie werden nicht die Tausenden von Einhörnern sehen, die sich nicht entwickelt haben. Sowohl Theranos als auch Jawbone zogen Investitionen von mehr als $500 Millionen an und schienen zum Erfolg bestimmt zu sein. Beide sind inzwischen bankrott.

Erst ausgeben, dann investieren

Der gleiche Betrag wurde jeden Monat automatisch von meinem Konto abgebucht. Dies hatte keinen Einfluss auf meine Kaufentscheidungen, da ich es nicht als finanzielle Ausgabe betrachtete. Mit den Ersparnissen aus den ersten 1,5 Jahren meiner Beschäftigung, die auf einem niedrig verzinsten Girokonto lagen, konnte ich das Konto eröffnen.

Es gibt verschiedene Programme, die die Menschen dazu ermutigen, ihr Geld zu investieren. Eine der Strategien, die ich verachte, ist das Aufrunden von Einkäufen, um in den Topf zu kommen. Sie kaufen einen Keks für 20 Cent, wovon 80 Cent sofort in Ihren Fonds eingezahlt werden. Damit nehmen Sie sich selbst die Macht und machen Ihren Beitrag von Zufallsereignissen abhängig. Warum sollten Sie die Rendite erhöhen wollen, wenn sie bereits auf dem Zufall beruht?

Manche Menschen betrachten die Zinseszinsrechnung als einen alchemistischen Prozess. Andererseits ergibt eine jährliche Rendite von 7% für 10 Jahre auf zehn Dollar einen Gewinn von $9,67. Auf einer Skala von eins bis tausend sind das $967. Wenn Sie mehr Geld sparen können, sollten Sie nicht das Argument vorbringen, dass alles besser ist als nichts. Es braucht Zeit, um ein Portfolio so weit zu entwickeln, dass es Ihr Leben beeinflussen kann. Das Leben bei meinen Eltern war ein großer Vorteil für mich.

Sie müssen Ihr Ausgabenverhalten überprüfen und entscheiden, welche Dinge Sie bereit sind aufzugeben, wenn Sie wirklich ein passives Einkommen anstreben.

Ich habe nie eine Investition getätigt, wenn ich nicht einen 50%-Hit verkraften konnte.

Obwohl ich immer etwas Geld in Reserve hatte, hätte ich mehr investieren können. Ich könnte damit leben, die Hälfte des Wertes meiner Investitionen zu verlieren, falls mir etwas zustoßen sollte. Im Laufe der Zeit kann sich der Betrag, den Sie zu riskieren bereit sind, ändern, und Sie können Ihre Pläne entsprechend anpassen.

Der S&P hat einige der größten Kurseinbrüche in seiner Geschichte erlebt, die seinen Wert ungefähr halbiert haben, aber er hat sich immer wieder erholt. Selbst nach der Finanzkrise 2008 und den Nachrichten über die Pandemie blieben wir über diesem Niveau. Sie können sicher sein, dass der Aktienmarkt eines hoch entwickelten Landes nicht völlig zusammenbricht. Nur ein schwerwiegender Vorfall könnte dies auslösen, und dann hätten Sie wesentlich mehr Probleme!

Während ein Investmentfonds auf Null fallen kann, ist dies bei Einzelaktien schwieriger zu erreichen. Sie müssen sich mit dem unwahrscheinlichen schlimmsten Fall abfinden, wenn Sie stressfrei sein wollen. Es besteht immer die Möglichkeit, erhebliche Verluste zu erleiden, und Sie können niemanden dafür verantwortlich machen, wenn Sie über Ihre Verhältnisse leben müssen. Die Chance, alles zu verlieren, besteht!

Unter Berücksichtigung meiner Opportunitätskosten

Wir sollten nicht so tun, als ob Investitionen ein Luxus wären. Sie müssen nicht nur Ihre Kosten decken, sondern auch Ihre Schulden tilgen. Es war ein Segen, Studienkredite mit einem niedrigen Zinssatz von weniger als 2% zu haben. Es war sinnvoll, zusätzliches Geld zu investieren, anstatt die Schulden vorzeitig zu tilgen, solange ich glaubte, diesen Zinssatz zu schlagen.

Ich bin mir bewusst, dass nicht jeder so viel Glück hat. Die langfristige durchschnittliche Aktienmarktrendite des S&P 500 liegt bei 7%. Wenn der Zinssatz höher ist als dieser Wert, sollten Sie Ihren Kredit zuerst abbezahlen. Sie müssen entscheiden, ob Sie bereit sind, das Risiko einzugehen, wenn Ihr Zinssatz niedriger ist als dieser Wert. Ich darf nicht sagen, wie viel. Ich habe mit einer Investition in die Schwellenländer gewettet, und es hat sich gelohnt.

Unternehmer sollten davon ausgehen, dass sie diesen Satz langfristig übertreffen können, wenn sie ein Unternehmen gründen. Ich hatte damals keine Geschäftsidee, von der ich glaubte, dass sie einen besseren Verlauf nehmen würde. Sie sollten genug Vertrauen in Ihre Prognosen haben, um die zusätzliche Arbeit zu rechtfertigen.

Geben Sie dem Geld Raum, um das zu tun, was es tun muss

Es gibt einen Finanztipp, den viele zu übersehen pflegen. Die Zahlen steigen nicht auf wundersame Weise, nur weil man sie beobachtet. Zu viel Einmischung kann nach hinten losgehen.

Ich habe mehrmals darüber nachgedacht, mein Geld herauszunehmen, als es schien, dass der Markt seinen Höhepunkt erreicht hatte. Jedes Mal, wenn die Talsohle erreicht war, fragte ich mich, ob ich noch mehr Geld hinzufügen sollte. Ich habe mich immer geirrt. Wenn ich etwas getan hätte, hätte ich Geld verloren. Wenn man versucht, den Markt genau vorherzusagen, wird man nervös und ist auf die Nachrichten fixiert. Ganz zu schweigen von den entgangenen Einnahmen, denn für jede Transaktion muss man eine Gebühr entrichten.

Ich habe nicht unzählige Stunden damit verschwendet, Dinge zu beobachten, die ich nicht ändern konnte, da meine Investitionen auf Autopilot liefen. Das ist Dollar-Cost-Averaging, wenn man regelmäßig den gleichen Betrag an der gleichen Stelle investiert. Man gibt mehr Geld aus, wenn die Preise niedrig sind, und weniger Geld, wenn sie hoch sind.

Welche Gegenstände Sie mitbringen müssen

Meine finanzielle Unabhängigkeit hat sich durch die von mir getätigten Investitionen stark verbessert. Ich habe es kurz nach meinem Bachelor-Abschluss abgeschlossen, während ich einen 9-bis-5-Job hatte. Der schwierigste Teil des Investierens ist die Beschaffung von Geld, aber wenn das geschafft ist, sollte der Plan so einfach wie möglich sein. Diese Maßnahmen haben mir geholfen, und sie können auch Ihnen helfen.

Ich habe meinen Stolz heruntergeschluckt und beschlossen, in Fonds zu investieren, anstatt in bestimmte Wertpapiere.

Ich habe zuerst investiert, und nur das, was ich nicht investiert hatte, konnte ich ausgeben.

Wenn ich mir einen Verlust von 50% nicht leisten konnte, habe ich nie investiert; ich habe nie meine Sicherheit aufs Spiel gesetzt.

Ich habe meine Opportunitätskosten bedacht und war mir danach sicher, dass dies die beste Verwendung für mein Geld war.

Ich habe das Geld nicht genau im Auge behalten, sondern es laufen lassen.

Vielen Dank fürs Lesen und einen schönen Tag! Denken Sie daran, dass dies mein Konto ist und dass Sie die Risiken selbst bestimmen müssen. Da ich nicht in der Lage bin, ihre zukünftige Leistung vorherzusagen, habe ich nicht die genaue Höhe der Gelder angeboten.

Alle Aktivitäten, die Sie unternehmen, erfolgen auf Ihr eigenes Risiko; dies ist weder als Finanz- noch als Rechtsberatung zu verstehen. Ich biete keine Finanzberatung an. Bitte lassen Sie sich von einem Finanzexperten beraten, bevor Sie wichtige Finanzentscheidungen treffen.

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