Desbloqueando la Independencia Financiera: El poder de los ingresos pasivos reales

Los ingresos pasivos reales son esenciales para el éxito personal y financiero. A los 23 años, empezar a invertir una parte de la nómina mensual permitió obtener $40.000 en ingresos libres de impuestos y el pago inicial de una primera vivienda. Muchos individuos no hacen esto, arriesgando su futura independencia. Autofinanciarse en las primeras etapas mejora la reputación y permite emprender negocios independientes. Los factores clave son los tipos de cambio, el éxito extraordinario y los programas gubernamentales de bonificación. Es importante no dar por sentado un rendimiento constante, ya que los fondos de inversión emplean algoritmos sofisticados y personal cualificado.

Hablo de ingresos pasivos reales, no del tipo que exige años de escribir libros. Pero hay una restricción: para ganar dinero, necesitas dinero.

A los 23 años, empecé a invertir una parte de mi sueldo mensual. Al cabo de tres años, tenía $40.000 en ingresos libres de impuestos y pude pagar la entrada de mi primera casa. Todo ello con un esfuerzo anual inferior a una hora. No parece tan malo cobrar $13k por hora de trabajo, ¿verdad?

Confié en conseguir un trabajo como profesional e invertir mi dinero extra. Muchas personas en mi situación no lo hacen, poniendo en peligro su capacidad para vivir de forma independiente en el futuro. Con menos ayuda del mundo exterior, puedes empezar tu propio negocio utilizando los ingresos. Autofinanciar las primeras etapas mejora tu reputación mientras buscas financiación externa.

Mi licenciatura en economía y mi experiencia trabajando para un banco central me dieron la seguridad necesaria para realizar inversiones responsables. Los pasos que di, sin embargo, fueron sencillos, y los enumeraré aquí.

Los tipos de cambio, el éxito extraordinario y los programas de bonificación del gobierno fueron aspectos afortunados notables. No lea esto y dé por sentado que en el futuro se podrán obtener resultados con regularidad. No entraré en detalles porque esto es sólo un amplio resumen.

He dejado de ser arrogante

La idea de que uno es extraordinario es uno de los errores más frecuentes que veo. Los fondos de inversión emplean algoritmos sofisticados y equipos enteros de personal altamente cualificado. El 85,1% de los fondos gestionados activamente no lograron superar al S&P 500 en los últimos diez años. ¿Cómo pueden ganar con tanta certeza?

Hice inversiones en fondos activos e indexados de las principales economías en lugar de acciones individuales de las principales economías. Ya no participo en la toma de decisiones por este motivo. Utilicé una ISA, que es como una Roth IRA con esteroides, para hacer inversiones libres de impuestos mientras vivía en el Reino Unido.

Invertí en Estados Unidos, Reino Unido, Europa continental y Asia para diversificar geográficamente. Mi riesgo era mucho menor porque participaba en innumerables empresas. Mis comisiones eran considerablemente menores cuando utilizaba fondos indexados que cuando compraba acciones individuales. Encontré fondos con un largo historial cuando los fondos indexados no estaban disponibles y necesitaba exposición.

Podrías perderte el próximo Amazon, pero no verás los miles de unicornios que no cuajaron. Tanto Theranos como Jawbone atrajeron inversiones de más de $500 millones y parecían destinadas al éxito. Ambas están en quiebra.

Al principio, gastar, luego invertir

Cada mes me descontaban automáticamente de la cuenta la misma cantidad. Esto nunca afectó a mis decisiones de compra, ya que no lo consideraba un gasto financiero. Los ahorros de mi primer año y medio de trabajo, que estaban en una cuenta corriente a bajo interés, me permitieron abrir la cuenta.

Hay varios programas que animan a la gente a invertir su dinero. Una de las estrategias que desprecio es redondear las compras para contribuir al fondo. Compras una galleta por 20 céntimos, de los cuales 80 se depositan inmediatamente en tu fondo. Esto te quita poder y hace que tu aportación dependa del azar. ¿Por qué querrías aumentar la rentabilidad cuando ya se basa en el azar?

Algunas personas consideran la capitalización como un proceso alquímico. Por otra parte, un rendimiento anual de 7% durante 10 años sobre diez dólares da como resultado un beneficio de $9,67. En una escala de uno a mil, es $967. Si puede ahorrar más dinero, no esgrima el argumento de que cualquier cosa es mejor que nada. Lleva tiempo desarrollar una cartera hasta el punto de que pueda afectar a tu vida. Vivir con mis padres fue una gran ventaja para mí.

Debe evaluar sus patrones de gasto y decidir a qué cosas está dispuesto a renunciar si realmente desea obtener ingresos pasivos.

Nunca hice una inversión si no podía tomar un golpe 50%

Aunque siempre guardaba algo de dinero en reserva, podría haber invertido más. Podría vivir perdiendo la mitad del valor de mis inversiones en caso de que me ocurriera algo. Con el tiempo, la cantidad que estás dispuesto a arriesgar puede cambiar, y puedes modificar tus planes en consecuencia.

El S&P ha sufrido algunas de las mayores caídas de su historia, que han reducido su valor aproximadamente a la mitad, pero siempre se ha recuperado. Se mantuvo por encima de este nivel incluso después de que estallara la crisis financiera de 2008 y las noticias sobre la pandemia. Puede estar seguro de que la bolsa de un país sofisticado no se derrumbará por completo. Sólo un incidente importante podría desencadenarlo, ¡y entonces tendrías bastantes más problemas!

Aunque un fondo de inversión puede llegar a cero, las acciones individuales lo tienen más difícil. Debe estar tranquilo ante la improbable peor de las situaciones si quiere estar libre de estrés. Siempre existe la posibilidad de sufrir pérdidas importantes, y no puedes responsabilizar a nadie si te ves agobiado más allá de tu capacidad. ¡La posibilidad de perderlo todo existe!

Teniendo en cuenta mis costes de oportunidad

No hay que pretender que la inversión sea un lujo. Hay que pagar las deudas además de hacer frente a los gastos. Fue una bendición tener deudas por préstamos estudiantiles con un tipo de interés bajo, inferior a 2%. Tenía sentido invertir dinero extra en lugar de pagar las obligaciones antes de tiempo mientras pensara que podría superar este tipo de interés.

Soy consciente de que no todo el mundo tiene tanta suerte. La rentabilidad bursátil media a largo plazo del S&P 500 ha sido de 7%. Debería pagar primero su préstamo si el tipo de interés es superior a esto. Debe determinar si está dispuesto a asumir el riesgo si el interés es inferior a esto. No puedo decir cuánto. Me arriesgué invirtiendo en mercados emergentes y me salió bien.

Los empresarios deben pensar que pueden superar esta tasa a largo plazo al crear una empresa. En aquel momento no tenía una idea de negocio que me pareciera mejor. Debería tener suficiente confianza en sus predicciones para justificar el trabajo adicional.

Dar espacio al dinero para que haga lo que tiene que hacer

Hay un consejo financiero que muchos tienden a pasar por alto. Las cifras no aumentan milagrosamente por el mero hecho de ser observadas. Entrometerse demasiado puede ser contraproducente.

Pensé en retirar mi dinero varias veces cuando parecía que el mercado estaba en su punto álgido. Cada vez que se tocaba fondo, me preguntaba si debía añadir más. Siempre me equivocaba. Si hubiera hecho algo, habría perdido dinero. Si intentas predecir con exactitud el mercado, te pones nervioso y te obsesionas con las noticias. Por no hablar de los ingresos que se pierden porque cada transacción exige pagar una comisión.

No perdí incontables horas vigilando cosas que no podía cambiar, ya que mis inversiones estaban programadas para funcionar con el piloto automático. Esto es dollar-cost averaging, cuando se invierte la misma suma en el mismo sitio de forma regular. Se invierte más dinero cuando los precios son bajos y menos cuando son altos.

Artículos que debe llevar

Mi nivel de independencia financiera ha aumentado mucho gracias a las inversiones que hice. Lo completé poco después de obtener mi título universitario y mientras trabajaba de 9 a 5. La parte más difícil de invertir es conseguir dinero, pero una vez hecho esto, el plan debe ser lo más sencillo posible. Estas acciones me beneficiaron a mí y pueden ayudarte a ti también.

Me tragué mi orgullo y decidí invertir en fondos y no en valores concretos.

Primero invertí, y sólo pude gastar lo que no había invertido.

Si no podía permitirme una pérdida 50%, nunca invertía; nunca ponía en peligro mi seguridad.

Consideré mis costes de oportunidad y tuve la certeza de que era el mejor uso para mi dinero después de hacerlo.

No vigilé de cerca el dinero; dejé que funcionara.

Gracias por leer y ¡que tengas un buen día! Tenga en cuenta que esta es mi cuenta y que debe determinar los riesgos por su cuenta. Debido a que soy incapaz de predecir su rendimiento futuro, no he ofrecido la cantidad exacta de dinero.

Cualquier actividad que emprenda es totalmente por su cuenta y riesgo; esto no debe considerarse asesoramiento financiero ni jurídico. No proporciono asesoramiento financiero. Por favor, busque el consejo de un profesional financiero antes de tomar decisiones financieras importantes.

Más información

Puede visite mi sitio web o póngase en contacto conmigo en LinkedIn

Recopilamos estudios de casos empresariales únicos de todo Internet, para inspirarle con una amplia gama de ideas de negocio. Este caso práctico fue supervisado por nuestro equipo y sin duda captó nuestro interés. Puedes encontrar otras historias de negocios inspiradoras aquí.